Sankcja kredytu darmowego Polkowice

Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Sankcja kredytu darmowego (SKD) to instytucja z art. 45 ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim. Jeżeli kredytodawca naruszył obowiązki informacyjne lub inne wymogi ustawy, konsument – po złożeniu pisemnego oświadczenia – zwraca wyłącznie wypłacony kapitał, bez odsetek i pozostałych kosztów. Dotyczy to kredytów konsumenckich i pożyczek do 255 550 zł, zaciągniętych na cel prywatny, zarówno w bankach, jak i firmach pozabankowych.

Jeśli te koszty już zapłaciłeś, możesz dochodzić ich zwrotu jako świadczeń nienależnych.

Kiedy przysługuje sankcja kredytu darmowego?

Sankcję można zastosować, gdy umowa nie spełnia wymogów ustawy – w szczególności gdy:

• błędnie wskazano lub pominięto RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania),
• brakuje całkowitej kwoty do zapłaty lub jest ona nieprawidłowa,
• nie podano pełnego, prawidłowego harmonogramu spłat,
• wadliwie pouczono o prawie odstąpienia od umowy,
• zastosowano ukryte lub niejasne koszty pozaodsetkowe,
• występują błędy w danych stron lub parametrach finansowych umowy.

Termin na SKD – liczony od wykonania umowy, nie od jej zawarcia

Uwaga na najczęstszy błąd: termin na sankcję kredytu darmowego nie biegnie od dnia podpisania umowy. Zgodnie z art. 45 ust. 5 ustawy o kredycie konsumenckim uprawnienie wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy (co do zasady od całkowitej spłaty). W praktyce:

• kredyt wciąż spłacany – według dominującego stanowiska umowa nie została jeszcze wykonana, więc roczny termin w ogóle nie zaczął biec; oświadczenie o SKD można złożyć,
• kredyt spłacony w całości – rok liczy się od dnia całkowitej spłaty; po jego upływie uprawnienie wygasa.

Interpretacja pojęcia „wykonanie umowy” bywa sporna (kredytodawcy wskazują na moment wypłaty, stanowisko prokonsumenckie – na całkowitą spłatę); zagadnieniem zajmuje się Sąd Najwyższy (m.in. sprawy III CZP 3/25 i III CZP 15/25). Termin ma charakter zawity, dlatego umowę warto przeanalizować jak najszybciej.

Gdzie złożysz pozew? Sąd właściwy dla mieszkańca Polkowice

Sprawa o sankcję kredytu darmowego to spór konsumenta z bankiem lub firmą pożyczkową. Zgodnie z art. 458¹⁴ k.p.c. (postępowanie z udziałem konsumentów, obowiązujące od 1 lipca 2023 r.) konsument może wytoczyć powództwo przeciwko przedsiębiorcy również przed sąd właściwy dla swojego miejsca zamieszkania – i uprawnienia tego nie można wyłączyć zapisem w umowie. Dla osób mieszkających w Polkowicach będzie to zwykle Sąd Rejonowy w Lubinie (a przy wyższej wartości roszczenia – Sąd Okręgowy w Legnicy). W odróżnieniu od spraw frankowych nie jest to właściwość wyłączna – to Twój wybór, z którego chętnie skorzystamy, prowadząc sprawę blisko Ciebie.

Jakie dokumenty przygotować?

Do bezpłatnej analizy przydadzą się:

• umowa kredytu konsumenckiego lub pożyczki (z datą zawarcia),
• formularz informacyjny oraz regulamin i aneksy, jeśli były,
• harmonogram spłat lub zestawienie dokonanych płatności,
• potwierdzenia przelewów / historia spłat z bankowości elektronicznej,
• korespondencja z kredytodawcą (reklamacje, odpowiedzi).

Nie masz kompletu dokumentów? Pomożemy uzyskać je od instytucji finansowej.

Jak wygląda współpraca?

1. Bezpłatna analiza umowy – Sprawdzamy umowę pod kątem naruszeń ustawy o kredycie konsumenckim i oceniamy, czy przysługuje SKD oraz czy termin jeszcze biegnie.
2. Oświadczenie o SKD – Przygotowujemy i kierujemy do kredytodawcy skuteczne oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.
3. Działania polubowne i pozew – W razie potrzeby prowadzimy negocjacje, a następnie reprezentujemy Cię w sądzie – zwykle bez Twojego udziału w rozprawach.
4. Rozliczenie – Doprowadzamy do spłaty samego kapitału i odzyskania nadpłaconych kosztów. Rozliczenie możliwe w modelu success fee.

Obsługa zdalna dla klientów z Polkowic

Z Polkowic do naszej kancelarii we Wrocławiu jest ok. 90 km, ale nie musisz nigdzie jechać. Sprawy o sankcję kredytu darmowego prowadzimy głównie zdalnie – dokumenty przesyłasz elektronicznie, a przed sądem reprezentuje Cię pełnomocnik. Twoja obecność bywa potrzebna najwyżej raz.

Masz kredyt lub pożyczkę w Polkowicach? Sprawdź umowę – bezpłatnie

Masz kredyt hipoteczny we frankach?

Sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów konsumenckich i pożyczek. Jeśli natomiast posiadasz lub spłaciłeś kredyt hipoteczny powiązany z frankiem szwajcarskim, podstawą dochodzenia roszczeń mogą być niedozwolone postanowienia zawarte w umowie. Sprawdź, w jaki sposób kancelaria frankowa w Polkowicach pomaga kredytobiorcom w analizie umów CHF, dochodzeniu ich unieważnienia oraz rozliczeniu z bankiem.